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风控调查报告怎么看?

新金所 91阅 2017-01-12

天天说,要把握风险,那么风控团队给出的风控调查报告怎么看呢?

风控调查报告,简单来说,是对项目进行风险控制的调查,并形成报告,并给与使用者相应的意见和建议。对于和小编一样的普通投资人,不会做风控,那么看风控报告就是我们控制风险的重要途径之一了。

我们要关注的内容有哪些呢?

风控调查报告主要有以下几个内容,借款人的详细信息,借款金额,期限,资金用途,还款来源,企业或个人征信,担保物抵押或者质押合同,结论。此外,还有许多附件,用于补充说明。

查看借款人详细信息可以从身份证,通话记录,银行流水,工作证明,家庭关系,配偶,父母详情多方判断。通常情况下,年龄过大或者过小都不适合。银行流水情况,更不能以简单的大小来判断,还要看看是否有“刷流水”现象,比如一笔钱进进出出好几次,又不是每月都有,或者金额突然增大,这些都值得注意。

借款的金额,期限,用途说明是否清晰,详尽的说明和还款计划,才是我们考虑选择的项目。假如一个人月收入10000元/月,家里4口人,有老人有小孩,租房,我们就要估算估算他每月的家庭消费,余额。通过近调看看他的品行,工作能力,经营状况,收入,家庭配比等,在调查过程中发现问题,一定要及时解决。不符合条件和规则的项目,一定不能做,避免耽误自己和他人的时间等。

抵押担保合同出处,是否为正规机构,家庭大额财产的抵押担保是否被其配偶,父母知悉。在查看调查报告时,我们不防先小人后君子。

个人征信是与否良好,该项目的借款人受否有多笔、长期的逾期等情况。如果借款人的个人征信问题较大,建议不要做。通常情况下,个人征信,从侧面反映了借款人的意向。当然,我们也不能保证他之前信用特别好,这次就一定还款。但是借款人个人征信有污点,虽不能说他一定不好,但至少说明他还款意愿没有那么强烈。这类客户,我们就要注意了。

还款来源说明,越详细越好。但我们不能只听借款人的说了什么,而且要看借款人看看他做了什么,能做什么。比如,借款人想法听起来不错,但是短期难以实现现金回报,或者数据预测后难以实现盈利,这种情况下,我们要用怀疑的眼光看待项目。

此外,还要仔细看看调查报告的附件,以免华丽的报告暗藏风险而不知。出现问题后,告知你在附件里有说明。通常附件里的说明,图片,合同,辅助资料我们都要看看,文件的图章是否清晰,是否有缺损等。

结论部分,我们要看看结论是谁提供的,有没有合理说明,风险提示是否合理完善。

通常情况下,关注到以上风险点,基本可以看出项目风险大小,之后根据自身情况,结合平台的实际情况选择。(一米深蓝)

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