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看完才知道 每月定存500元有多重要

乌托邦 1010阅 2017-01-13

都说靠工资发不了家,但对于我们大多数工薪族来说,稳定的工资来源比发家还重要。因为工资不仅仅是一个基本的生活保障,还是我们职业规划理财规划的一个重要前提,所以用好每个月的工资,做好职业生涯的涨薪计划,或许你也可以以它为跳板,走上创业的道路,告别算着工资过日子的生活。

人物

每个月工资该怎么花?怎么用?

首先,要把你的工资当回事

在网上看到不少朋友反映,存不下钱,不知道钱去哪儿了。而说到工资规划,大家又发愁从哪里开始呢?

如果我说,工资规划第一步是要把你的工资当回事,大家是不是要笑死了:谁能不把工资当回事?不,有一些人还真不把工资当回事。

一般有以下几种情形:

1.认为自己工资很低的人

觉得自己工资太低,又秉承着钱是赚出来的不是攒出来的,所以一边花着一边怨叹着一边不做任何改变。过几年,估计还是这样,工资依然低,依然攒不下钱。

我们不如算一下,如果你每个月定存500,五年期,按照头5年零存整取、之后每5年整存整取的方式进行计算,在利率不变的前提下,30年后(55岁时)总计可得352300.94元,也是一笔不小的收入吧?

2.工资不错但不关心的人

有些人工资还不错,钱也够花,可是一年到头总不知道钱去哪里了,TA也不知道赚多少,因为并没有记账的习惯。

3. 真正的高薪人

很多高薪人士,可能一年几十万,也可能上百万,TA知道自己赚不少钱,养得起房子车子孩子,但他并不关心帐户里的钱是怎么来的,钱多了还是少了也不清楚。

无论我们工资多少,这都是我们辛苦工作换来的,低了不要气馁,高了不要骄傲,认真对待它,日后必然有丰厚的回报!

学会理财

做好工资规划

在职场上,一步登天的幸运儿永远是少数,很多人的工资都是螺旋式上升,一开始都是比较低的,相比关注职业规划,职场人还要注重金融投资理财。比较一下10年前一个月挣一万元和现在一个月挣一万元之间的感觉差距,就知道如果不用一生的时间来认真投资理财,而仅仅靠工资收入与别人竞争,是多么的被动了。

工资规划是一个长期持续的工程,从对收入的认识到资金的管理,我们做的都是钱的工作,而工资规划的最后一步,就是对自己的期望和梦想有一个清晰的目标,指引自己一步一步朝那边走。

工资低也要理财,认真记帐节流,做到理性消费,然后提高自己的能力最终涨收入,赚更多的财来理。

低薪+系统记帐理财+提高能力加薪=原始资产积累

工资高,更要理财,在自己承受的范围内适当投资,让你手里的钱钱收益最大化,实现财富增值。当然,工资永远不嫌高,你还可以追求更高。

高薪+合理工资规划=你的资产越来越多

好了,现在来说工资规划到底怎么做。

1、梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

盘点自己已有的,是理财的第一步。

知道自己的收入怎么来的,自己的支出怎么去的,花了些什么钱,就能掌握自己的经济状态,从而做出合理规划。要通过分析财务,清楚自己到底有多少资源可以在2017年动用。

第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。

第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。

2、根据家庭财务情况,评估自己的风险承受能力

风险承受能力评估分三种:保守型、平衡型和激进型。

简单说,测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

3. 制定理财目标和方案

如果过去一年我们已经实现了某个目标的话,那么新年的开始,我们需要根据自己的实际财务情况,调整或重新制定合理可行的理财目标。

切记,这些目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000,两年内攒够50万”之类的目标。可以是“月薪8000元,今年攒够5万元”或者“15年后,要给孩子攒够届时出国留学的100万元”

4.根据财务目标配置理财产品

在工资不高而且没有积累足够资本的时候,不建议参与风险度太高或者过于复杂的投资,可以适当多配置风险较低的固定收益理财方式,比如12个月,年化收益率7%左右的产品。

基金定投也是一个不错的选择,它能解决以下三个问题:

第一,投资期限足够长,能够充分摊薄成本,提高收益;

第二,不用花更多的精力在择时上;

第三,强制每月储蓄;

此外,意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。

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